Ипотека для индивидуального предпринимателя,в том числе и риэлторам – ИП.

Эта информация будет интересна для риэлторов ИП и всех индивидуальных предпринимателей, желающих воспользоваться ипотекой для приобретения жилья.

Индивидуальному предпринимателю – человеку, который сам строит свой бизнес и имеет с этого доход, зачастую получить в банке ипотечный кредит бывает крайне сложно. Хотя доход его может быть значительно выше, чем у наемного работника.

Ипотека для ИП.

В чем причина такого «нежелания» банкиров связываться с собственниками бизнеса?

1. Прежде всего – из-за специфики деятельности. Вследствие неустойчивости в экономике, многие предприниматели разоряются или часто меняют сферу деятельности. А для банка главное – стабильность, чтобы ежемесячные платежи поступали регулярно. Наемный работник, даже если потеряет работу, с большой вероятностью найдет новую и сможет опять регулярно гасить ипотечный кредит. Предприниматель же будет вкладывать деньги в развитие нового бизнеса. Риэлторы относятся к категории индивидуальных предпринимателей с нестабильным доходом.

2. Другая причина – трудности в объективной оценке доходов предпринимателя. Для оформления кредита, в том числе и ипотечного, банк требует предоставления справки о заработной плате. У индивидуального предпринимателя зарплаты нет, есть только доход от его предпринимательской деятельности. Этот доход можно подтвердить декларацией, заверенной налоговой инспекцией. Но часто предприниматели, стараясь сэкономить на налогах, укрывают часть прибыли. Поэтому, фактически доход, позволяющий выплачивать кредит, есть, а на бумагах – его не хватает.

Не секрет, что многие риэлторы-предприниматели не указывают полный свой доход от прибыли.

3. Для успешного рассмотрения заявки важно, какая система налогообложения принята у предпринимателя. Если используется общий режим налогообложения, или разновидность упрощенной системы, когда налог уплачивается с прибыли, то эти варианты, как правило, не вызывают больших вопросов у специалистов банка, так как дают достаточно четкую картину доходности бизнеса. Если показатели развития бизнеса стабильны, существенных проблем с одобрением кредита не будет.

Если же используется ЕНВД, патентная система или разновидность УСН упрощенки, когда налог оплачивается с оборота, то такому ИП получить одобрение заявки крайне сложно, так как эти системы не позволяют определить размер чистой прибыли предпринимателя. Риэлторы Индивидуальные предприниматели как правило, работают по схеме УСН, 6% с дохода.

4. Если для наемного работника минимальный стаж работы на одном месте должен составлять 6 месяцев, то для ИП необходимо предоставить документы, подтверждающие деятельность предпринимателя не менее 1,5-2 лет.

Хотя сложностей в получении ипотечного кредита для предпринимателя много и не все банки выдают кредиты этой категории граждан, тем не менее, приобрести жилье в ипотеку могут и они. Что же для этого требуется?Обращайтесь к риэлторам- ипотечным брокерам, они всегда готовы подсказать, список банков.

1. Прежде всего, надо определиться со списком банков. Сейчас в некоторых из них появились специальные ипотечные программы для ИП.

2. Из этого списка желательно обратиться в тот, где у предпринимателя открыт расчетный счет. Очень хорошо, если платежи по нему осуществляются регулярно. Также, важно иметь хорошую кредитную историю. Непогашенных кредитов на момент подачи заявки быть не должно, или остаток долга – минимальный. Риэлторам надо выбирать банк, который выдает кредиты индивидуальным предпринимателям.

3. Если есть необходимость – заранее поменяйте систему налогообложения и сделайте свой бизнес прозрачным.

4. Бизнес должен приносить стабильный и регулярный доход, а не носить сезонный характер или приносить пусть крупные, но редкие дивиденты. Надо продумать и организовать стабильные поступления денежных средств на банковский счет риэлтора-ИП.

4. Чем выше первоначальный взнос, тем больше вероятность получить одобрение банка.

5. Если как к заемщику банк предъявляет к предпринимателю строгие требования, то как к созаемщику существенных ограничений нет. Поэтому заявителем может выступить тот из супругов, который индивидуальным предпринимателем не является.

Соблюдая эти условия, индивидуальный предприниматель сможет получить ипотечный кредит. Но следует помнить, что при этом пакет документов будет толще, процентная ставка выше, чем для наемного работника, на 1-3% и максимальный срок кредитования – 20 лет.