Практикующим риэлторам крайне необходимо владеть информацией об ипотеке и материнском капитале, особенно, если эти программы участвуют в сделках.
Материнский капитал, который семья имеет право получить при появлении второго или последующего ребенка, она может использовать для улучшения своих жилищных условий. Размер государственной помощи с 1 января 2014 года равен 429 408 рублей. Это может оказать существенную поддержку семье, решившей воспользоваться ипотечным кредитом.
Чтобы правильно использовать государственную поддержку семье, риэлторам надо знать основные условия.
1. Приобретаться должна именно жилая недвижимость. Как ее дальше использовать – это уже другое дело. Находиться она должна на территории России.
2. Использовать материнский капитал можно для следующих нужд:
- внесения первоначального взноса по ипотеке,
- погашения основного долга по ранее взятому ипотечному кредиту,
- уплаты процентов по ипотечному кредиту.
Ипотека и материнский капитал.
Есть ограничение: погасить штрафы, пени или комиссии этими средствами нельзя.
3. Жилье при покупке должно быть оформлено и на детей тоже - в долевую собственность. При этом требований по размеру этой доли в законе нет.
4. Основное преимущество: для погашения ипотеки нет необходимости дожидаться трехлетнего возраста ребенка, чтобы иметь возможность воспользоваться средствами материнского капитала. Заемщиками по ипотеке могут быть как мать, так и отец ребенка. Ограничение – брак должен быть зарегистрирован.
5. Ограничение: хотя допускается использование капитала частями, для нужд ипотеки он должен быть целым!
Схемы использования материнского капитала несложные, но риэлторы должны в них разбираться.
1. Если кредит уже действующий.
Для начала заемщику нужно прийти в банк, чтобы сообщить о намерении погасить часть кредита средствами материнского капитала. Также в банке он берет справку об остатке основного долга и процентов по кредиту.
Справку вместе с документами на квартиру заемщик предоставляет в Пенсионный фонд. Там он также пишет заявление установленного образца.
Пенсионный фонд рассматривает это заявление в течение месяца, после чего направляет заемщику уведомление о решении. В течение 2-х месяцев деньги переводятся на его кредитный счет.
Затем следует опять сходить в банк и написать новое заявление – о полном или частичном погашении кредита средствами материнского капитала. Банк или уменьшает срок погашения кредита, или снижает размер ежемесячного платежа.
Таким способом можно погасить ипотечный кредит, взятый в любом банке.
Использовать субсидию можно для увеличения денежной массы, прибавив ее к сумме первоначального взноса. Так как величина первоначального взноса станет значительно выше, можно ожидать, что переплата по кредиту будет меньше. На самом деле, все сложнее.
К обычному пакету документов заемщик прилагает также Сертификат. Но деньги в банк Пенсионный фонд перечислит только после того, как квартира или дом будут приобретены и оформлены на членов семьи. Таким образом, при оформлении сделки денег как таковых у заемщика еще нет. Поэтому банк «одалживает» владельцу Сертификата сумму в размере, указанном в Сертификате. И не безвозмездно, а под проценты, равные ставке рефинансирования Центробанка.
Следовательно, если материнский капитал направлен на первоначальное оформление ипотечного кредита, заемщик получает от банка две суммы:
- кредит с процентной ставкой, соответствующей банковской программе банка.
- средства в размере, указанном в Сертификате. До момента перечисления этой суммы в банк из Пенсионного фонда, заемщик должен платить банку проценты, равные ставке рефинансирования.
Какие еще минусы здесь для заемщика?
Не все банки принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса. А так как конкуренция в этой области ниже, ставки по кредиту могут быть выше на 1-1.5%, чем при обычной ипотеке. Соответственно, часть материнского капитала уходит на уплату процентов.
Риэлтор должен порекомендовать клиенту!
Таким образом, гораздо экономичнее будет оформить сначала ипотечный кредит, оплатив первоначальный взнос собственными средствами. Получить кредит можно по более низкой ставке и в любом банке. А затем погасить часть его средствами материнского капитала.
Использование материнского капитала в ипотечных сделках.
Понравился материал? Добавьте в свои закладки - возможно, он будет полезен Вашим друзьям:
